HOE WERKT EEN PENSIOENREKENING?
Ben jij al bezig met jouw pensioen? Heb jij al een pensioenrekening? Of zorgt jouw werkgever ervoor dat jij er ook later warm bij zit?
Een pensioenrekening zorgt ervoor dat jij fiscaal op een gunstige manier vermogen kan opbouwen voor jouw pensioen. Er zijn diverse partijen in de markt actief die jouw pensioen kunnen beleggen. Denk hier aan bijvoorbeeld Brand New Day of Meesman Beleggen (beleggen kan risico’s met zich meebrengen). Hieronder hebben wij van investormania.nl op hoofdlijnen aangegeven hoe een pensioenrekening werkt:
- Jij kunt maandelijks of jaarlijks een vast bedrag inleggen bij één van de pensioenbelegging aanbieders. Vaak biedt men indexfondsen aan, waardoor jij eenvoudig gespreid belegd voor later. Over het algemeen zul jij voor de lange termijn beleggen (indien je op tijd begint) en is een indexfonds erg interessant om op de lange termijn mogelijkerwijs vermogen op te bouwen;
- Daarnaast biedt de overheid jou de mogelijkheid om jaarlijks voor een fiscaal vriendelijk bedrag geld op zij te zetten voor jouw pensioen. Het kan dat jouw werkgever de zogenoemde fiscale ruimte al geheel heeft gebruikt, echter kan het zo maar zijn dat de vrije ruimte nog niet geheel is benut. De hoogte van de jaarruimte hangt af van het salaris dat jij verdient. In 2022 is dit bedrag gemaximaliseerd op 13.570 euro. Indien je nog ruimte over hebt van jouw niet gebruikte fiscale ruimte van voorgaande jaren kan je deze ‘reserveringsruimte’ tevens gebruiken. De belastingdienst heeft hier een tool voor ontwikkelt zodat je makkelijk jouw vrije ruimte jaarlijks kan berekenen;
- Het bedrag welke jij inlegt op jouw pensioenrekening staat voor de lange termijn vast. Je kunt dit bedrag pas bij pensionering omzetten en gebruiken om een pensioen product (uitkering) te kopen. Het bedrag staat wel op een geblokkeerde rekening waardoor je geen vermogensrendementsheffing betaald;
- Het geld wat op deze pensioenrekening staat mag je pas bij pensionering omzetten en gebruiken. Tot die tijd kun je er in principe niet bijkomen. Je kunt het wel laten uitbetalen echter zal je dan belasting en een boeterente dienen te bepalen. Dit is uiteraard fiscaal erg ongunstig;
- Wanneer je bij pensionering een mooi bedrag hebt gespaard door middel van beleggen zal je hier een pensioenuitkering mee moeten kopen. Deze periode uitkering zal je ontvangen in box 1. Je zult dan voor het eerst belasting dienen te betalen over het geld dat jij ontvangt.
De belastingdienst zorgt ervoor dat jij met jouw vrije ruimte bruto mag beleggen en dit netto weer terug ontvangt. Dit houdt in dat wanneer jij bijvoorbeeld 5.000 EUR belegt in jouw pensioenbeleggingsrekening jij een jaar later van de belastingdienst hierover jouw reeds betaalde inkomstenbelasting terug ontvangt. Met dit bedrag kan jij uiteraard weer andere dingen doen!
*LET OP Investormania.nl heeft in bovengenoemde content gebruik gemaakt van enkele affiliate links. Indien jij op één van deze links klikt, zal jij worden doorverwezen naar de website van de aanbieder. Wanneer jij via deze link iets koopt, dan krijgt Investormania.nl daar een kleine vergoeding voor. Deze vergoeding wordt door het bedrijf aan Investormania.nl betaald en heeft geen enkele gevolgen voor jou. Jij betaalt dus de originele prijs en niets extra’s. Investormania.nl geeft alleen tips en informatie ter kennisgeving en wij zijn op geen enkele wijze aansprakelijk. Dit artikel bevat geen financieel advies. Investormania.nl is geen financieel expert en wij delen alleen onze eigen ervaringen en kennis over diverse mogelijke investeringen en beleggingen. Je dient altijd zelf goed onderzoek te doen want investeren en beleggen brengt risico’s met zich mee, je zou een (groot) deel van jouw inleg kunnen verliezen.
